займы для ип

Получение займа для ИП

Для владельца бизнеса поиск источников финансирования является ключевым аспектом при запуске нового дела. Покрытие первоначальных расходов, таких как приобретение материальных активов, закупка сырья, выплата зарплат и оплата счетов, требует значительных финансовых вложений. Поэтому многие предприниматели активно ищут возможности привлечения капитала для открытия, ведения и расширения своего дела. Хотя некоторые владельцы могут полностью полагаться на личные сбережения для финансирования проектов, большинству необходимы внешние источники финансирования. Давайте рассмотрим, как получить займ для бизнеса ИП.

Где взять финансирование для ИП?

Источник финансирования означает способ, откуда бизнес берет деньги для финансирования своей деятельности. Предприятия, ИП могут привлекать капитал из внутренних и внешних источников.

Внутренние источники финансирования включают деньги, которые поступают от бизнеса и его владельцев. К ним относятся личные сбережения, собственный капитал, нераспределенная прибыль, доход от продажи активов (машины, оборудование, запасы). Эти источники финансирования не несут затрат для бизнеса, так как не влекут за собой выплаты процентных платежей или дивидендов. Процесс использования собственных средств и активов компании для инвестирования в новые проекты называется внутренним финансированием. 

Финансирование бизнеса за счет собственных средств (самофинансирование, также известное как бутстрэппинг – bootstrapping) позволит сохранить полный контроль над компанией, в отличие от финансирования инвесторами, и избежать уплаты процентов, как в случае с кредитами. Однако предприниматель также берет на себя все риски и есть возможность потери сбережений, если бизнес потерпит неудачу.

Внешние источники финансирования относятся к деньгам, которые поступают извне бизнеса. К ним относятся:

• Деньги семьи/друзей – деньги, взятые в заем у членов семьи, родственников или друзей, предлагающих выгодные и простые условия погашения, обычно под низкий процент или без процентов. Это может быть в форме акционерного финансирования, при котором друг или родственник получает долю в бизнесе, или в форме кредитного финансирования с регулярными платежами с процентами. Процесс оформления долга может быть сделан с той же формальностью, что и для внешних инвесторов, с изложением условий кредита в официальном письменном документе, который включает в себя сумму займа, процентную ставку, конкретные условия, срок погашения и обеспечение на случай дефолта.
• Банковский кредит – фиксированная сумма денег, которая предоставляется физическому или юридическому лицу банком, кредитным союзом или другим финансовым учреждением. Банковский кредит погашается с выплатой процентов в течение определенного периода времени. Многие банки, кредитные союзы предлагают бизнес-кредиты по относительно низким процентным ставкам и доступным условиям, но для получения коммерческого кредита для финансирования бизнеса обычно нужна надежная кредитная история, залоговое обеспечение, поручительство, стабильный доход. 
• Венчурный капитал и бизнес-ангелы – отдельные лица или группы лиц, готовые инвестировать деньги в новый бизнес, как правило, в обмен на акции или долю собственности в бизнесе, активное участие в управлении компанией. Венчурные капиталисты инвестируют в молодые компании с высоким потенциалом роста с намерением получить отдачу от своих инвестиций и участвовать в управлении бизнесом, требуя представительства в совете директоров, а иногда и найма менеджеров. 
• Новые партнеры – вложения денег в бизнес новыми деловыми партнерами для получения части собственности. Новые партнеры могут быть включены в состав учредителей.
• Эмиссия акций – выпуск, продажа акций компании для привлечения капитала. Покупатели акций становятся акционерами, имеющими часть собственности в бизнесе и определенные права, такие как право голоса в принятии бизнес-решений.
• Государственные гранты – фиксированная сумма денег в форме грантов или налоговых льгот, предоставляемая правительством для поддержки малого бизнеса. Гранты предоставляются бизнесу при условии соответствия определенным критериям, например, создание рабочих мест в районах с высоким уровнем безработицы. Обычно гранты не нужно возвращать и платить проценты по ним. На государственном уровне также предлагаются специальные программы кредитования, предназначенные для малого бизнеса.
• Краудлендинг – это форма коллективного финансирования, при которой физические и юридические лица напрямую кредитуют бизнес-проекты через специализированные платформы. В отличие от краудфандинга, ориентированного на поддержку идей, краудлендинг нацелен на финансовую выгоду для инвесторов. Этот механизм особенно востребован среди малого и среднего бизнеса, которому сложно получить банковские кредиты. Инвесторов привлекает доходность, значительно превышающая ставки по банковским депозитам.

В целом, предприниматели используют две основные категории внешних источников финансирования бизнеса: акционерный капитал и заемные средства. Акционерное финансирование означает получение финансовых инвестиций в бизнес в обмен на долю собственности (в форме паевых взносов, как в случае общества с ограниченной ответственностью, или в форме обыкновенных или привилегированных акций, как в корпорации) и включает продажу акций компании, получение инвестиций бизнес-ангелов, венчурных капиталистов, которые становятся частичными собственниками компании. Финансирование за счет заемных средств подразумевает взятие средств в долг для финансирования бизнеса и включает кредиты от коммерческих банков и других финансовых учреждений.

Особенности сотрудничества с Поток

Поток – инвестиционная платформа для финансирования малого бизнеса, предоставляющая возможности получения займов и инвестирования онлайн. Площадка предлагает выгодные условия сотрудничества для заемщиков, выдавая кредиты по ставке 1,85% в месяц, и годовую доходность инвестиций от 28%. 

Поток работает на основе краудфандинга на основе долга, также известного как P2P кредитование, позволяя юридическим и физическим лицам инвестировать в кредиты, выдаваемые платформой. Предприятия или частные лица получают деньги от большого количества людей с условиями возврата их с процентами в течение установленного срока.

Кредиты выдаются предприятиям, физическим лицам по Инвестиционным предложениям, сформированным на основе проверенных данных о заемщике и условий займа. В документах по сбору средств должна быть четко указана необходимая сумма денег и сроки, в течение которых инвесторы могут ожидать возврата средств.

Инвесторы выбирают предложения, в которые они готовы инвестировать средства, и получают деньги, когда кредиторы вносят ежемесячные платежи по кредитам, имея постоянный источник пассивного дохода.

Как выбрать предложение

Платформа Поток предоставляет инвесторам возможности выбора заемщика с помощью автоматической системы онлайн-скоринга, эффективные стратегии финансирования. Подбор осуществляется по номеру ИНН, выписке из банка, учитывается более 300 факторов, включая санкционные, мобилизационные списки. 

Как получить деньги на развитие ИП?

Процесс получения займа на платформе Поток простой, быстрый и проходит в несколько этапов. Компании, ИП необходимо создать заявку и загрузить выписку по счету. Автоматически сформируется Инвестиционное предложение со всеми условиями займа. Сбор средств от инвесторов (физические, юридические лица, индивидуальные предприниматели) проходит в считанные дни. Собранная сумма займа перечисляется на банковский счет заемщика. Автоматически оформляется договор займа с внесением записи в Реестр договоров платформы и размещением Индивидуальных условий в личном кабинете заемщика и инвесторов.

Что важно учесть заемщику

Заемщиками на платформе Поток могут быть юридические лица, индивидуальные предприниматели. Создание учетной записи осуществляется через ИНН, подтверждение номера телефона и электронной почты. В личный кабинет необходимо загрузить выписку по расчетному счету за последний год. Заявка с указанием суммы и сроком займа проходит проверку 1-2 рабочих дня. После сбора средств деньги перечисляются на счет заемщика. Размер займа может составлять от 100 тыс. до 20 млн. руб. Система устанавливает лимит для каждого предпринимателя после проверки документов. Срок займа может составлять от 1 месяца до 2-х лет. 

Почему стоит выбрать Поток?

Платформа Поток работает на основе краудфандинга на основе долга (краудлендинг), также известном как «кредитование между равными» или «P2P-кредитование». Этот тип краудфандинга похож на традиционный кредит в банке, однако предоставляется не одним финансовым учреждением, а большой группой инвесторов. Заемщики возвращают кредит с процентами в течение определенного периода времени. Основные преимущества краудфандинга на основе долга на платформе Поток:

• Сохранение права собственности. В отличие от акционерного краудфандинга, где вкладчики получают долю собственности в компании, финансирование за счет заемных средств полностью сохраняет право собственности. После погашения долга обязательства перед инвесторами заканчиваются.
• Быстрый простой процесс. Краудфандинг – быстрый процесс привлечения капитала для проектов. Получение займа через краудлендинговую площадку может быть более быстрым и менее сложным процессом, чем кредитование в банке. Критерии для формирования запроса также могут быть менее строгими. 
• Фиксированный график погашения. Предсказуемость прибыли – еще одно преимущество инвестирования в краудлендинг. Инвестируя в кредит, инвесторы получают график погашения и могут видеть ожидаемую прибыль. Установленный срок погашения долга и фиксированные платежи позволяет инвесторам спланировать возврат инвестиций, в отличие от непредсказуемого характера инвестиций в акционерный капитал. Инвесторы получают возврат инвестиций с процентами, что создает для них дополнительную выгоду.
• Более низкие процентные платежи. В зависимости от процентной ставки и срока кредита, краудфандинг на основе заемных средств может быть более финансово доступной формой финансирования, чем краудфандинг на основе акционерного капитала или другие виды кредитов.
• Безопасность. Несмотря на то, что часто проще подать заявку на кредит через краудлендинговую платформу, чем в банке, не все проекты, подающие заявку на краудфандинговые платформы, принимаются. Все заемщики проходят документальную проверку и оценку экспертов платформы, что обеспечивает безопасное вложение средств для инвесторов.

Причины использования краудплощадок

Использование краудфандинговых площадок для сбора средств имеет множество преимуществ для заемщиков и инвесторов. К ним относятся легкая доступность, потенциал для привлечения большого количества участников, финансовые выгоды. Краудлендинг – хорошая альтернатива банковским кредитам или другим традиционным источникам финансирования. Процентные ставки часто не такие высокие, процесс подачи заявки проще и короче, и все делается онлайн.

Займы от частных лиц

Краудфандинг на основе долга – это форма кредитования между равными лицами (P2P –  peer-to-peer), которая позволяет отказаться от посредников в кредитовании, подать заявку на кредит онлайн и получить финансирование от множества лиц. На платформе Поток инвесторами могут быть физические лица и ИП, заемщиками – юридические лица и ИП. 

Заключение

Существует множество вариантов финансирования, доступных предпринимателям. Выбор подходящего источника во многом зависит от типа бизнеса, суммы финансирования, бизнес-целей. Наиболее распространенный вариант – банковский кредит. Чтобы избежать долгов, можно использовать тип акционерного финансирования. Во многих случаях предприниматели ищут внешние инвестиции от частных инвесторов на краудфандинговых платформах, венчурных фондов или бизнес-ангелов, которые могут помочь поддержать новый бизнес, предоставив ему капитал. Инвестиционная платформа Поток предоставляет возможность легко и быстро взять займ для бизнеса ИП на выгодных условиях.