Поток – это инвестиционная платформа, где физические, юридические лица и индивидуальные предприниматели (инвесторы) выдают займы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям – представителям малого бизнеса.
Оператором инвестиционной платформы Поток является ООО “Поток.Диджитал”. Участниками ООО «Поток.Диджитал» являются АО «Альфа-Банк» (ОГРН 1027700067328) и ООО «Поток.Холдинг» (ОГРН 1197746441012).
ООО "Поток.Диджитал” включено Банком России в реестр операторов инвестиционных платформ.
Получить заём в Потоке может клиент любого банка, для этого:
1. Подайте заявку на получение займа - введите название компании или ИНН.
2. Загрузите выписку по вашему расчетному счёту за последние 6 месяцев и введите информацию об учредителях компании.
3. Выберите подходящие для Вас условия займа (срок)
4. Подпишите договор на получение займа (подписание происходит полностью онлайн), следуя инструкциям в личном кабинете.
Далее начнется процесс сбора средств от инвесторов, который на практике занимает несколько дней. Более крупные суммы могут собираться чуть дольше, максимальный срок сбора - 14 дней.
Как только сумма инвестиций будет равна сумме займа, средства будут перечислены на ваш расчётный счёт.
Компания создает заявку и загружает выписку по счёту. Решение по заявке поступает не позднее следующего рабочего дня после загрузки выписки. Все основные условия займа содержатся в Инвестиционном предложении которая система формируется автоматически.
Далее начинается процесс сбора средств от инвесторов, которыми выступают как физические лица, так и юридические лица и ИП. Этот этап обычно занимает несколько дней.
После того как сумма займа, указанная в Инвестиционном предложении, будет собрана, она направляется единым перечислением на расчетный счет заёмщика. В этот момент формируются Индивидуальные условия договора займа.
Они размещаются в личном кабинете заёмщика и инвесторов
Возврат займа также осуществляется напрямую переводом со счета компании на номинальный счет платформы. Далее средства автоматически распределяются по лицевым счетам инвесторов.
В Потоке вы можете получить от 100 тыс. до 20 млн рублей - вы можете выбрать любую сумму в пределах одобренного лимита.
Срок займа составляет от 3 до 6 месяцев на ваш выбор, и вы всегда можете погасить заём досрочно без дополнительных комиссий.
Получение займа в Потоке имеет ряд преимуществ по сравнению с банковским кредитом, например:
— Получение займа проходит полностью онлайн - без визитов в офис
— Мы не требуем перевода оборотов на расчетный счет в определенный банк
— Для получения денег не нужно открывать новый счёт, средства поступят на указанный вами расчетный счёт в удобном для вас банке
— Не требуется предоставление залога и личных поручительств
— У нас отсутствуют скрытые комиссии
Поток выполняет следующие функции:
— Проверяет кредитоспособность компаний, которым нужен заём
— Организует документооборот: электронное подписание договоров займа между инвесторами и заёмщиком
— Рассчитывает выплаты и организует расчёты между заёмщиком и инвесторами
Процессы формирования договоров в Потоке полностью автоматизированы, поэтому так легко получить займы от множества инвесторов.
В момент перечисления средств от инвесторов на расчетный счет заемщика формируются Индивидуальные условия договора займа, содержащие реквизиты сторон и условия займа (сумму займа и иные условия на основании заявки Заемщика). Поэтому процедура подписания пакета договоров проходит для заёмщика в два клика.
— Сумма: от 100 тыс. до 20 млн рублей
— Срок займа: от 3 до 6 месяцев на выбор, есть возможность досрочного погашения
— Ставка по займу: 1,33% - 1,86% в месяц
— База начисления процентов – сумма займа
— Начисление процентов - ежедневно
— Единовременная комиссия платформы составляет 4% от суммы займа
— Выплата по займу – каждые 7 или 14 дней (в зависимости от решения андеррайтера)
С условиями по займам для исполнителей госконтрактов можно ознакомиться здесь.
Получить заём в Потоке могут клиенты любых банков. Для оценки компании вам нужно будет загрузить банковскую выписку за последние 6 месяцев и заполнить анкету с данными о компании / индивидуальном предпринимателе.
Для получения займа не требуется предоставление залога.
На практике срок сбора средств составляет 3-4 дня, более крупные суммы могут собираться чуть дольше.
Срок зависит от активности инвесторов на платформе. В любом случае менеджер проконсультирует вас в процессе выдачи займа.
Заёмщик самостоятельно переводит необходимую сумму на номинальный счёт, после чего средства автоматически распределяются по инвесторам. График платежей и реквизиты для оплаты находятся в личном кабинете.
Вы всегда можете погасить заём досрочно частично или полностью без дополнительных комиссий.
Поскольку в качестве инвесторов могут выступать физические, юридические лица, а также ИП, по налогам возможно две ситуации:
— В случае, если договор займа заключается с инвестором-физическим лицом, то заёмщик выступает в качестве налогового агента и уплачивает в налоговую НДФЛ за инвестора.
— Инвесторы - юридические лица и индивидуальные предприниматели уплачивают налоги самостоятельно, заёмщику при этом никаких действий предпринимать не нужно.
Сумма налога для каждого платежа рассчитывается автоматически и отображается в графике платежей в личном кабинете заемщика (ссылка), а наши менеджеры будут рады помочь вам в период подачи налоговых деклараций.
Мы создали дополнение к программе 1С, которое поможет сформировать отчетность и автоматизировать учет операций по Потоку. Скачайте файл дополнения в разделе «Бухгалтерский учет». К файлу прилагается подробная инструкция.
Если компания соблюдала платежную дисциплину, не допускала просрочек, Поток будет заинтересован предоставить заём на лучших условиях: большая сумма, меньшая ставка.
Типовые формы договоров доступны в разделе Документы инвестиционной платформы.
Подписанные вами договоры доступны в Вашем личном кабинете в разделе «Текущий заём».
Заемщик несет ответственность по возврату займа перед своими кредиторами-инвесторами в соответствии с Общими условиями договора займа.
Если заёмщик вовремя не перечислил очередной платеж по займу, на сумму просроченной задолженности будут начислены пени. Размер пени определяется Общими договора займа, с которыми заёмщик соглашается при оформлении заявки и которые являются частью Инвестиционного предложения заемщика.
Информация о Вашей задоложенности в целях оказания содействия инвесторам в получении исполнения по договорам займа будет передана во внутреннюю службу по работе с просроченной задолженностью, также Платформа может привлекать для этих целей стороннее коллекторское агентство.
В соответствии с пп. 6.1.2. Общих условий договора займа на 29-й день просрочки у Заёмщика автоматически возникает обязанность по досрочному возврату всей суммы займа и начисленных процентов, права требования по договорам займа переходят к Потоку. В случае неисполнения этих обязательств Поток вправе обратиться в суд.