Описание сервиса

Что такое Поток?

Поток – это инвестиционная платформа, где физические, юридические лица и индивидуальные предприниматели (инвесторы) выдают займы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям – представителям малого бизнеса.

Организатором платформы Поток является ООО “Поток.Диджитал”. Альфа-Банк и ООО “Поток. Диджитал” являются аффилированными компаниями и входят в группу компаний Альфа-Групп.

Как получить заём?

Получить заём в Потоке может клиент любого банка, для этого:

1. Подайте заявку на получение займа - введите название компании или ИНН.

2. Загрузите выписку по вашему расчетному счёту за последние 8 месяцев и введите информацию об учредителях компании.

3. Подпишите договор на получение займа путем перечисления 1 рубля на счет ООО "Поток.Диджитал". Внимательно следуйте инструкции в личном кабинете.

Далее начнется процесс сбора средств от инвесторов, который на практике занимает несколько дней. Более крупные суммы могут собираться чуть дольше, максимальный срок сбора - 14 дней.

Как только сумма инвестиций будет равна сумме займа, средства будут перечислены на ваш расчётный счёт.

Как работает платформа?

Компания создает заявку и загружает выписку по счёту.  Решение по заявке поступает не позднее следующего рабочего дня после загрузки выписки. Все основные условия займа содержатся в Инвестиционном предложении которая система формируется автоматически.

Далее начинается процесс сбора средств от инвесторов, которыми выступают как  физические лица, так и юридические лица и ИП. Этот этап обычно занимает несколько дней.

После того как сумма займа, указанная в Инвестиционном предложении, будет собрана, она направляется единым перечислением на расчетный счет заёмщика. В этот момент формируются Индивидуальные условия договора займа.
Они размещаются в личном кабинете заёмщика и инвесторов

Возврат займа также осуществляется напрямую переводом со счета компании на номинальный счет платформы. Далее средства автоматически распределяются по лицевым счетам инвесторов.

Какая минимальная и максимальная сумма и срок займа?

В Потоке вы можете получить от 100 тыс. до 5 млн рублей - вы можете выбрать любую сумму в пределах одобренного лимита.

Срок займа составляет 6 месяцев, но вы всегда можете погасить заём досрочно без дополнительных комиссий.

Чем заём в Потоке отличается от банковского кредита?

Получение займа в Потоке имеет ряд преимуществ по сравнению с банковским кредитом, например:

— Получение займа проходит полностью онлайн - без визитов в офис

— Мы не требуем перевода оборотов на расчетный счет в определенный банк

— Для получения денег не нужно открывать новый счёт, средства поступят на указанный вами расчетный счёт в удобном для вас банке

— Не требуется предоставление залога и личных поручительств

— У нас отсутствуют скрытые комиссии

Какова роль Потока?

Поток выполняет следующие функции:

—  Проверяет кредитоспособность компаний, которым нужен заём

— Организует документооборот: электронное подписание договоров займа между инвесторами и заёмщиком

—  Рассчитывает выплаты и организует расчёты между заёмщиком и инвесторами

Договор займа онлайн в два клика

Процессы формирования договоров в Потоке полностью автоматизированы, поэтому так легко получить займы от множества инвесторов.

В момент перечисления средств от инвесторов на расчетный счет заемщика формируются Индивидуальные условия договора займа, содержащие реквизиты сторон и условия займа (сумму займа и иные условия на основании заявки Заемщика). Поэтому процедура подписания пакета договоров проходит для заёмщика в два клика.

Условия

Основные условия

— Сумма: от 100 тыс. до 5 млн рублей

— Срок займа: 6 месяцев, есть возможность досрочного погашения

— Ставка по займу: 1,44% - 1,86%  в месяц

— База начисления процентов – сумма займа

— Начисление процентов - ежедневно

— Единовременная комиссия платформы составляет 4% от суммы займа

— Выплата по займу – каждые 7 или 14 дней (в зависимости от решения андеррайтера)

С условиями по займам для исполнителей госконтрактов можно ознакомиться здесь.

Какие документы необходимы для получения займа?

Получить заём в Потоке могут клиенты любых банков. Для оценки компании вам нужно будет загрузить банковскую выписку за последние 8 месяцев.

Для получения займа не требуется предоставление залога и личных поручительств генерального директора или учредителей.

Как быстро я получу деньги?

На практике срок сбора средств составляет 3-4 дня, более крупные суммы могут собираться чуть дольше.  

Срок зависит от активности инвесторов на платформе. В любом случае менеджер проконсультирует вас в процессе выдачи займа.

Как происходит погашение займа?

Заёмщик самостоятельно переводит необходимую сумму на номинальный счёт, после чего средства автоматически распределяются по инвесторам. График платежей и реквизиты для оплаты находятся в личном кабинете.

Могу ли я осуществить досрочное погашение?

Вы всегда можете погасить заём досрочно без дополнительных комиссий.

Как происходит уплата налогов?

Поскольку в качестве инвесторов могут выступать физические, юридические лица, а также ИП, по налогам возможно две ситуации:

— В случае, если договор займа заключается с инвестором-физическим лицом, то заёмщик выступает в качестве налогового агента и уплачивает в налоговую НДФЛ за инвестора.

— Инвесторы - юридические лица и индивидуальные предприниматели уплачивают налоги самостоятельно, заёмщику при этом никаких действий предпринимать не нужно.

Сумма налога для каждого платежа рассчитывается автоматически и отображается в графике платежей в личном кабинете заемщика (ссылка), а наши менеджеры будут рады помочь вам в период подачи налоговых деклараций.

Как оформлять полученный заём в своей бухгалтерской системе?

Мы создали дополнение к программе 1С, которое поможет сформировать отчетность и автоматизировать учет операций по Потоку. Скачайте файл дополнения в разделе «Бухгалтерский учет». К файлу прилагается подробная инструкция.

Я могу в будущем получить заём на другую сумму/срок/проценты?

Если компания соблюдала платежную дисциплину, не допускала просрочек, Поток будет заинтересован предоставить заём на лучших условиях: большая сумма, меньшая ставка.

Где я могу посмотреть документы?

Типовые формы договоров доступны в разделе Документы инвестиционной платформы.

Подписанные вами договоры доступны в Вашем личном кабинете в разделе «Текущий заём».

Что произойдет в случае просрочки?

Заемщик несет ответственность по возврату займа перед своими кредиторами-инвесторами в соответствии с Общими условиями договора займа.
Если заёмщик вовремя не перечислил очередной платеж по займу, на сумму просроченной задолженности будут начислены пени. Размер пени определяется Общими договора займа, с которыми заёмщик соглашается при оформлении заявки и  которые являются частью Инвестиционного предложения заемщика.

Информация о Вашей задоложенности в целях оказания содействия инвесторам в получении исполнения по договорам займа будет передана во внутреннюю службу по работе с просроченной задолженностью, также Платформа может привлекать для этих целей стороннее коллекторское агентство.

В соответствии с пп. 6.1.2. Общих условий договора займа на 29-й день просрочки у Заёмщика автоматически возникает обязанность по досрочному возврату всей суммы займа и начисленных процентов, права требования по договорам займа переходят к Потоку. В случае неисполнения этих обязательств Поток вправе обратиться в суд.

Если у вас появились вопросы, напишите на ok@potok.digital