Описание сервиса

Что такое инвестиционная платформа Поток?

ООО Поток.Диджитал (далее – Поток) является оператором Инвестиционной платформы Поток и включено Центральным банком Российской Федерации в реестр операторов инвестиционных платформ.

Физические, юридические лица и индивидуальные предприниматели (далее – Инвесторы) финансируют малый и средний бизнес России (далее – Компании) посредством предоставления займа, заёмщики возвращают основной долг и проценты за использование займа.

Поток организует отбор инвестиционных предложений, процесс инвестирования, перечисления денежных средств и сопровождения сделок: формирует документы, рассчитывает и обрабатывает платежи, работает с просрочкой, занимается взысканием, поддерживает и улучшает сервис.

Для заёмщиков – способ быстро и удобно получить финансирование на различные цели: развитие бизнеса, госзаказ, факторинг.

Как получить заём для бизнеса?

Получить заём в Потоке может клиент любого банка.

Создание учётной записи: введите ИНН или наименование заёмщика. Укажите и подтвердите номер телефона и электронной почты.

Вход в личный кабинет: введите электронную почту и пароль.

Загрузите выписку по расчетному счёту для бизнеса за последние 12 месяцев от текущей даты (формат txt для 1С), если с момента регистрации ИП или юридического прошло меньше одного года, то за весь доступный период. Можно прикрепить несколько выписок из разных банков или если есть техническая необходимость в разбиении одной.

Заполните анкету и паспортные данные.

Выберите сумму и срок займа.

Подпишите онлайн договор на получение займа, следуя инструкциям в личном кабинете.

Процесс сбора средств от инвесторов, занимает от одного до нескольких дней. Деньги будут перечислены на расчётный счёт после 100% сбора.

Как работает краудлендинг платформа?

Компания создает заявку и загружает выписку по счёту.  Решение по заявке поступает после анализа, который может занимать от одного до нескольких рабочих дней. Все основные условия займа содержатся в Инвестиционном предложении которая система формирует автоматически.

Далее начинается процесс сбора средств от инвесторов, которыми выступают физические, юридические лица и индивидуальные предприниматели. Обычно, этот занимает от одного до несколько дней.

После того как сумма займа, указанная в Инвестиционном предложении, будет собрана, она направляется единым перечислением на расчетный счет заёмщика. В этот момент формируются Индивидуальные условия договора займа.
Они размещаются в личном кабинете заёмщика и инвесторов

Возврат займа также осуществляется напрямую переводом со счета компании на номинальный счет платформы. Далее средства автоматически распределяются по лицевым счетам инвесторов.


Какая минимальная и максимальная сумма и срок займа?

В Потоке вы можете получить от 100 тыс. до 20 млн ₽ - вы можете выбрать любую сумму в пределах одобренного лимита.

Срок займа составляет от 3 до 12 месяцев на ваш выбор. Можно погасить досрочно без дополнительных комиссий.

Чем заём в Потоке отличается от банковского кредита?

Получение займа в Потоке имеет ряд преимуществ по сравнению с банковским кредитом, например:

— Получение займа проходит полностью онлайн - без визитов в офис

— Мы не требуем перевода оборотов на расчетный счет в определенный банк

— Для получения денег не нужно открывать новый счёт, средства поступят на указанный вами расчетный счёт в удобном для вас банке

— Не требуется предоставление залога

— У нас отсутствуют скрытые комиссии

Какова роль Потока для бизнеса и инвесторов?

Поток выполняет следующие функции:

—  Проверяет кредитоспособность компаний, которым нужен заём

— Организует документооборот: электронное подписание договоров займа между инвесторами и заёмщиком

—  Рассчитывает выплаты и организует расчёты между заёмщиком и инвесторами

Договор займа онлайн в два клика

Процессы формирования договоров в Потоке полностью автоматизированы, поэтому так легко получить займы от множества инвесторов.

В момент перечисления средств от инвесторов на расчетный счет заемщика формируются Индивидуальные условия договора займа, содержащие реквизиты сторон и условия займа (сумму займа и иные условия на основании заявки Заемщика). Поэтому процедура подписания пакета договоров проходит для заёмщика в два клика.

Условия

Основные условия получения займа

— Сумма: от 100 тыс. до 20 млн рублей;

— Срок займа: от 3 до 12 месяцев на выбор, возможность досрочного погашения;

— Ставка по займу: от 1% до 2%  в месяц;

— База начисления процентов – сумма займа;

— Начисление процентов - ежедневно;

— Единовременная комиссия платформы от суммы займа составляет, в зависимости от сроков:
3% - три месяца;
4% - шесть месяцев;
5% - девять месяцев;
6% - двенадцать месяцев;

— Выплата по займу каждые 7 дней. Период 14 или 30 дней в зависимости от решения андеррайтера, например, для исполнения госзаказа.

Какие документы необходимы для получения займа?

Получить заём в Потоке могут клиенты любых банков. Для оценки компании нужно загрузить банковскую выписку за последние 12 месяцев, если с момента регистрации ИП или юридического прошло меньше одного года, то за весь доступный период. Заполнить анкету с данными о компании или индивидуальном предпринимателе.

Для получения займа не требуется предоставление залога.

Как быстро заёмщик получит деньги?

Срок анализа заявки и сбора средств составляет несколько рабочих дней.

Как происходит погашение займа?

Заёмщик самостоятельно переводит необходимую сумму на номинальный счёт, после чего средства автоматически распределяются по инвесторам. График платежей и реквизиты для оплаты находятся в личном кабинете.

Можно ли осуществить досрочное погашение займа?

Вы всегда можете погасить заём досрочно частично или полностью без дополнительных комиссий.

Как происходит уплата налогов?

Поскольку в качестве инвесторов могут выступать физические, юридические лица, а также ИП, по налогам возможно две ситуации:

— В случае, если договор займа заключается с инвестором-физическим лицом, то заёмщик выступает в качестве налогового агента и уплачивает в налоговую НДФЛ за инвестора.

— Инвесторы - юридические лица и индивидуальные предприниматели уплачивают налоги самостоятельно, заёмщику при этом никаких действий предпринимать не нужно.

Сумма налога для каждого платежа рассчитывается автоматически и отображается в графике платежей в личном кабинете заемщика, а наши менеджеры будут рады помочь вам в период подачи налоговых деклараций.

Как оформлять полученный заём в своей бухгалтерской системе?

Мы создали дополнение-модуль к программе 1С, которое поможет сформировать отчетность и автоматизировать учет операций по Потоку. Скачайте файл дополнения в разделе «Бухгалтерский учет». К файлу прилагается подробная инструкция.

Модуль регулярно обновляется для соответствия правилам подачи деклараций в ФНС.

Как получить новый заём на другую сумму или срок?

Поток предоставляет каждому заемщику, прошедшему скоринг, лимит компании. В пределах этой одобренной суммы вы можете брать произвольную сумму средств в виде нескольких займов. Лимит может быть увеличен, для этого достаточно предоставить актуальную выписку.

Если компания соблюдает платежную дисциплину, не допускает просрочек, Поток будет заинтересован предоставить заём на лучших условиях: большая сумма, меньшая ставка, а также другие удобные финансовые продукты.

Где посмотреть документы платформы?

Типовые формы договоров доступны в разделе Документы инвестиционной платформы.

Подписанные вами договоры доступны в Вашем личном кабинете в разделе «Текущий заём».

Что произойдет в случае просрочки по займу?

Заемщик несет ответственность по возврату займа перед своими кредиторами-инвесторами в соответствии с Общими условиями договора займа.
Если заёмщик вовремя не перечислил очередной платеж по займу, на сумму просроченной задолженности будут начислены пени. Размер пени определяется Общими договора займа, с которыми заёмщик соглашается при оформлении заявки и  которые являются частью Инвестиционного предложения заемщика.

Информация о Вашей задолженности в целях оказания содействия инвесторам в получении исполнения по договорам займа будет передана во внутреннюю службу по работе с просроченной задолженностью, также Платформа может привлекать для этих целей стороннее коллекторское агентство.

В соответствии с пп. 6.1.2. Общих условий договора займа на 29-й день просрочки у Заёмщика автоматически возникает обязанность по досрочному возврату всей суммы займа и начисленных процентов, права требования по договорам займа переходят к Потоку. В случае неисполнения этих обязательств Поток вправе обратиться в суд.

Если у вас остались вопросы, воспользуйтесь формой по кнопке "Обратиться в поддержку" внизу страницы или напишите на ok@potok.team